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划杠杠 银行销售理财产品 这些内容必须告知消费者

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发表于 2017-8-24 16:53 | 显示全部楼层 |阅读模式
今年4月,民生银行北京分行航天桥支行被曝“飞单”大案。该支行行长张某伙同他人,私自销售非本行理财产品,涉案金额或高达30亿元,上百名投资者合法权益遭到侵害。
除了私售“飞单”,弱化风险、夸大收益等误导销售现象也让向来以“安全可靠”著称的银行理财形象遭受不小损伤。银监会审慎规制局局长肖远企就曾指出,理财是当前银行业市场乱象最突出的3个领域之一。


8月23日,为进一步规范银行理财业务,银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(以下简称《暂行规定》),剑指误导销售、私售“飞单”等金融乱象。其中明确要求,银行业金融机构实施专区“双录”,即设立销售专区并在销售专区内装配电子系统,对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像。


QQ截图20170824170155.jpg


文件对银行专区“双录”的规定可以说是非常明确具体了,小伙伴们,今后到银行购买理财产品,注意下面这些细节真的能“避险”哦~~

防忽悠
销售人员资质、产品查询渠道、产品风险……
销售专区内这些重要信息都应公示

根据《暂行规定》,银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品的,

·应建设销售专区并配备录音录像设备
·不得在销售专区外进行产品销售活动(消费者通过自助终端等电子设备自主购买的除外)
·销售专区内,应清晰展示产品信息查询渠道,并进行明确风险提示
·销售人员应具有理财及代销业务相应资格,并在专区内公示其相关信息及资格
·应建立统一的产品信息查询平台,未在平台上收录的产品,一律不得销售
·产品信息查询平台应建立产品分类目录,严格区分自有与代销、公募与私募等不同产品类型
·产品信息查询平台应充分披露产品信息,包括发行机构、风险等级、收费标准及方式等
·专区内产品宣传资料应真实、合法,并明确、充分披露产品风险
·宣传资料严禁使用诱惑性、误导性的文字夸大收益或隐瞒重要信息
·代销产品宣传资料应在首页显著位置标明合作机构名称
·公布咨询举报电话

销售专区的信息公示充分保障了消费者的知情权。与此同时,作为留存资料,专区“双录”到底需要记录哪些内容、影音资料如何保管等信息,消费者也应心里有数。

监管无真空
销售环节全程同步录音录像

根据《暂行规定》,银行业金融机构录音录像行为应征得消费者同意,如其不同意则不能销售产品。

此外,还应提示消费者,通过自助终端等电子设备购买产品时,如有销售人员介入营销推介,应停止自助终端购买操作,转至销售专区内购买。严禁销售人员在自助终端等电子设备上代客操作购买产品。


《暂行规定》对专区“双录”的内容及资料保管作了详细规定


记录内容:
·完整客观记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节
·确保“双录”影音资料清晰、完整、连贯


影音资料保管:
·录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月,或合同关系解除日起6个月,发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后
·不可人为更改、涂抹或删除影音资料
·应对影音资料进行备份,并妥善保管
·确保资料能够快速精准检索调阅
·采取有效信息安全措施,保障消费者信息安全权

此外,《暂行规定》还明确,机构应设计统一的服务话术标准,话术中至少应该包括产品类型、发行机构、风险等级、收益类型、产品匹配度等内容,真实、全面反映产品的性质和特征,不得误导消费者购买与其风险承受能力不相匹配的产品。

专区“双录”从源头规范了银行业金融机构的理财及代销产品的销售行为,实现了销售环节监管无真空,同时也有效地保障了消费者的知情权,维护了消费者的合法权益。


严格落实专区“双录”是银行业金融机构的责任和义务,但对于消费者来说,银行理财及代销产品销售过程中应公示哪些信息、记录哪些信息,自己也应做到心里有数,只有这样才能合理选择理财产品,最大限度规避风险。(法制网社会部)



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