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日志

“延迟到账”防骗须解决四个问题

已有 610 次阅读2017-9-14 14:57 |个人分类:舒锐法评

去年年底,各大移动支付平台相继推出延迟到账服务,似乎为避免遭遇电信诈骗提供了一份“后悔药”。可是,近日有读者向《北京青年报》反映,自己虽选择了延迟到账服务,但依然未能避免被骗。随后,该报记者体验发现,在一些支付平台,所谓延迟到账功能并不能实现撤销交易,一旦转账,钱款依然会进入对方账户,只是延迟一段时间而已。
 
  去年9月,公安部、工信部、央行等六部门联合发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》,规定个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账。相关规定只是针对银行的,不过,随后各大移动支付平台也自行推出了延迟到账服务。
 
  其实,延迟到账服务有着诸多现实障碍。首先,在现行法律中,银行与支付平台并没有冻结账户款项的权利。目前的延迟到账只不过是短短24小时,而在这24小时里,受骗者又能做什么呢?正如报道所提及的,24小时内受骗者“别说追回被骗的钱了,连微信的客服都没有联系上”。其次,延迟到账功能不能随意撤销交易。因为要是赋予支付方单方“撤销交易”权利,势必导致新型诈骗。比如,在网络购物中,支付方支付完货款,等到发货后马上撤销交易,那么售货方的权益无法保障。
 
  必须认识到,延迟到账服务确实能为追回被骗资金赢得时间。可是,在这短短24小时内,成功进行刑事立案显然并不容易。等到立上案,往往是24小时早就过了,诈骗者已将款项转走。

  如此看来,当前延迟到账服务难以承受防范诈骗之重。要让该服务发挥作用,有必要从四个方面入手:一是解决延迟到账时间过短问题;二是解决银行与平台权限过小问题;三是解决支付方恶意利用“撤销交易”问题;四是解决延迟到账撤销后的纠纷处理问题。
 
  不妨对原有服务进行一些升级与完善。比如,当支付方感觉到受骗后,有权申请24小时延迟到账,期间如果经客服沟通,对方同意退款,则撤销交易。如果超出24小时,支付方仍想继续延迟到账,则需提出新的申请,并向银行或平台提供与交易金额对等的保证金。银行或平台在收到申请与保证金后,将相关情况告知收款方,若是支付方的撤销交易申请存在问题,将赔偿收款方相应损失。
 
  另外,支付方需在规定时间内完成报案与立案,或向法院提交诉讼,并将受理信息反馈给银行或平台。若是无法提交相关材料,则继续延迟到账服务自动解除。若执法或司法机关最终判断并不存在诈骗等事由,延迟到账服务也将解除。支付方因过错提起延迟到账申请的,可参照(或高出)同期银行贷款利率的标准向收款方赔偿损失,损失从保证金中扣除。如此,基本可补上延迟到帐服务的漏洞,让其不再是“看上去很美”。
 
  舒锐 (原刊载于信息时报)

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